互联网金融如何找准创新和安全的平衡点

监管和发展如何平衡？

《证券日报》社副总编辑董少鹏认为，互联网金融出现的一些乱象，跟监管缺位有直接关系。有人把互联网金融想象为一种从来没有过的金融业态，但其实互联网金融的本质就是金融服务和金融经营。作为经营的主体，应该根据市场需求提供特定的规范化的服务，同时应该设置风险防范的门槛和底线。特别是，应该参照银行业的做法，设置坏账准备金。但事实上，风起云涌的互联网金融小微金融机构只挣快钱，不注重长远，根本没有这些设置，这就是症结所在。因此互联网金融的新政，在他看来有些迟滞。相信经过12个月整顿期能够使市场更加透明，风险发生可预期，特别是互联网金融企业个体能具备风险预期能力和风险管控能力。

中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主任李爱君认为，随着行业监管、整顿的开始，尤其是《互联网金融风险专项政治工作实施方案》的实施，互联网金融已回归法治轨道。

“法治价值与互联网金融风险防范目标一致”，李爱君谈道，《互联网金融风险专项政治工作实施方案》（以下简称《方案》）为贯彻落实党中央、国务院决策部署，鼓励和保护真正有价值的互联网金融创新，整治违法违规行为，切实防范风险，建立监管长效机制，促进互联网金融规范有序发展而制定。《方案》明确各项业务合法与非法、合规与违规的边界，守好法律和风险底线。对合法合规行为予以保护支持，对违法违规行为予以坚决打击。

互联网金融作为一种新的金融业态，在这几年的发展中也一直在变革。而“新”究竟“新”在哪里？

在会议现场，中国社科院金融研究所所长助理杨涛分析，一是，新的资源配置模式；二是，新的技术内生动力；三是，新的产业发展模式；四是，新的消费与就业模式；五是，新的制度规则探索。

杨涛认为，虽然当前面临很多人认为的“寒冬”和治理，但是对互联网金融企业来说，应该跳出对短期内监管环境的纠结。因为在互联网金融的创新和发展当中，监管的容忍度变化很正常。现在发展到这个阶段，需要基于长远眼光，更加强调新金融生态体系建设与互联网金融社会责任，真正为互联网金融发展构建更加坚实的“土壤”。同时，技术驱动的互联网金融创新，如果加上了整体的功能定位、制度层面的伦理约束，一定会迎来更加长久的生命力与良好发展前景。

风险如何控制？

风险控制和消费者保护同样是事关互联网金融发展的重点。中国人民银行互联网金融研究中心秘书长伍旭川认为，对于相关的政策、监管文件的陆续出台，他认为，首先业内应该充分理解政府和监管部门的“苦口婆心”和“良苦用心”。其次，在新经济和新金融的发展中，一定要处理好发展和风险的平衡点。而发展互联网金融，也要寻求速度和安全的平衡点。再次，行业监管需要适应目前金融科技的发展。最后，在大力发展互联网金融的同时，必须将消费者保护放在一个至高的位置。

“互联网金融整顿的提出，有三类企业需要注意”，伍旭川指出，第一类是“挂羊头卖狗肉”的企业，打着互联网金融的幌子实质却是违反犯罪；第二类是经常“改头换面”来逃避监管的企业，“打游击战也终究不能逃脱法律”；第三类是一味复制同质化业务的企业，缺乏创新的意识在可持续发展观下必定无法长久发展下去。

同江金融创始人、董事长江文才以同江金融为例介绍，企业如何规范自律，稳健、健康地持续发展。他表示：同江金融一直将风险控制与收益并重，严守合规发展底线。而作为互联网金融协会的首批会员，同江金融更是将严格按照国家的监管政策引导，自律经营，为互联网金融行业的有序化发展做出自己的贡献。

文/《清华金融评论》丁开艳

来源/清华金融评论(ID：thf-review）

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