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新华康健华贵A款医疗险评测续保额度保障范围需改进-【资讯】

发布时间:2021-07-16 02:14:58 阅读: 来源:电烤箱厂家

古时候唐太宗有过一段名言,叫做以铜为镜,可以正衣冠;以史为鉴,可以见兴替;以人为镜,可以明得失;在保险市场,医疗险就是反映一家保险公司面貌的一面镜子,医疗险由于意外或疾病住院即赔,其报销门槛、报销额度、和续保条件非常考验一家公司的实力和经营,今天分析的是2016年上市的康健华贵A款医疗险,分为计划一和计划二,今天选择计划二高档来进行分析。

本期产品评测看点

1、影响医疗险好坏的三大因素

2、新华康健华贵A款医疗险与同类产品对比分析

3、浅谈高额医疗险未来的创新方向

一、影响医疗险好坏的三大因素

1、理赔门槛

理赔门槛也就是免赔额,决定了达到理赔条件的难易程度,一般住院医疗因疾病住院一般无免赔额,但是只报社保范围内合理费用,对自费药或特殊门诊不赔。

2、报销额度和范围

年度报销额度和住院报销总额度,保险公司为了控制风险,会严格限制额度,一般住院范围包括住院医疗、特殊门诊、一般门诊和普通门诊手术,看医疗险是否都能涵盖。

3、续保条件

如果上年度发生多次理赔,甚至是重大疾病,是否影响第二年度续保,续保后是否能正常理赔等等。

二、新华康健华贵A款医疗险与同类产品对比分析

由于新华康健华贵A款既可以报普通医疗费用,也可以报自费药和特殊门诊,因此选择的比较对象都是同类产品,具体如下:

通过表格我们可以看到产品简单的形式上区别,理赔门槛上说,市场上各大高额医疗险都有1万的免赔额,一般疾病难以理赔条件,除非多次住院或严重疾病才有可能达到理赔条件,从保障范围、额度和续保条件看,新华的康健华贵A款明显落后于市场同类产品。

三、新华康健华贵A款医疗险优点分析

1、报销比例比较高

市场上百万医疗险,有社保报销,剩余部分报100%,无社保报销,保60%,但是新华康健华贵A款在无社保报销的情况下,可以报80%,具体如下:

2、可以享受国际部和特需医疗

各大保险公司高额医疗险,都要求普通病房治疗,对干部病房、国际部、VIP病房床位费不予报销,但是新华产品对国际部和特需治疗,可以报销,具体如下:

四、新华康健华贵A款主要缺点分析

1、续保一年一审

新华的康健华贵A款医疗险需要每年审核,而且没有说明保证续保,而其他公司产品都是只要不停售,平常不因客户身体健康状况或理赔而拒绝续保,续保条款比新华要宽松很多,新华产品续保条件具体如下:

2、报销范围窄,有额度限制

这款产品不包含一般门诊手术、住院前后门诊,而且对重大疾病常用的特殊门诊有额度限制,且总额度最高只有30万,用完合同终止。

五、浅谈高额医疗险未来的创新方向

目前很多保险公司医疗险额度高达几百万,额度上再增高意义并不大,最主要有两个方向:一是变相降低理赔门槛;比如人保好医保通过保证续保6年内共用免赔额,实际上降低了理赔门槛;二是提供住院垫付医药费和直付服务,大幅度降低客户前期支付医药费压力;三是提供出国就诊医疗报销,比如平安守护福600万海外医疗等。

产品点评:新华康健华贵A款医疗险有自身的一些亮点,但是在报销额度、报销范围和续保上已经跟不上当前主流的医疗险,而且价格在特定年龄很贵,有许多地方值得改进。

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